Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırmasının detayları belli oldu

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartı borçlularını ilgilendiren yeni bir kredi kartı yapılandırma düzenlemesini duyurdu. Bu yeni düzenleme sayesinde, kredi kartı borcu olan kişiler borçlarını 60 aya kadar yeniden yapılandırarak ödeme kolaylığına kavuşacaklar. Faiz oranları ise mevcut kredi kartı borç faizlerinden daha düşük tutulacak ve kartlar kapatılmadan kullanılmaya devam edilecek. Örneğin, 100 bin TL kredi borcu olan bir kişi, en fazla 3.698 TL taksitle borcunu kapatabilecek. Peki bu yapılandırma kimleri kapsıyor, nasıl başvuru yapılacak ve detaylar neler? İşte 13 soruda merak edilen yeni yapılandırma uygulaması...

Kredi kartı borcu olanlara yapılandırma fırsatı

BDDK’nın yeni düzenlemesiyle, kredi kartı borçlarını ödeyemeyen vatandaşlar borçlarını yeniden yapılandırabilecek. Bu yapılandırma kapsamında kredi kartları kapatılmayacak ve mevcut faiz oranlarından daha düşük oranlarla borçlar taksitlendirilecek. Borçlular, borçlarını 60 aya kadar vadelendirebilecek ve daha uygun koşullarda ödeme yapma imkanına kavuşacaklar.

Kredi kartı borçlarında hızlı artış

Son dönemde kredi kartı kullanımının rekor seviyelere ulaştığını belirten uzmanlar, birçok vatandaşın borçlarını tam olarak ödemek yerine asgari ödeme tutarlarını ödediğini ve bu sebeple borçların biriktiğini belirtti. Yüksek faizler nedeniyle katlanan bu borçlar, kimi vatandaşların asgari ödeme tutarını bile karşılayamamasına yol açtı. Bu da bazı kart borçlularının idari veya adli takibe alınmasına neden oldu. Bazı bankalar kendi inisiyatifleriyle borç yapılandırma tekliflerinde bulunsa da, bu yapılandırmalar genellikle yüksek faiz oranları ile sunuldu. BDDK’nın yeni düzenlemesi ise bu sürece çözüm getirmeyi hedefliyor.

Kimler yapılandırmadan yararlanabilecek?

Kredi kartı borcunun asgari tutarını ödememiş olanlar ve kredi borcunu en az 30 gün geciktirenler, bu yeni yapılandırma imkanından faydalanabilecek. Yapılandırma başvurusunda bulunacak kişiler, kullandıkları kredi kartının ait olduğu bankaya başvuru yapacaklar. Tebliğin yayımlandığı tarih olan 27 Eylül 2024 baz alınarak, bu tarihten önceki ödenmemiş borçlar yapılandırmaya dahil edilecek.

Başvuru süresi ne zamana kadar?

Borç yapılandırması için başvuru süresi tebliğin yayımlandığı tarihten itibaren 1 yıl olarak belirlendi. Buna göre, yapılandırma başvuruları için son tarih 27 Eylül 2025 olarak açıklandı.

Yapılandırmada faiz oranları kaç olacak?

BDDK, yapılandırma için uygulanacak en yüksek faiz oranını yüzde 3.11 olarak belirledi. Bu oran, şu anda kredi kartı borçları ve kredilerde uygulanan faiz oranlarından daha düşük. Bankalar, bu faiz oranını uygulayabilecekleri gibi, dilerlerse daha düşük faiz oranları ile de yapılandırma yapabilecekler.

Yapılandırma sırasında kart kullanıma kapatılacak mı?

Geçmişteki yapılandırma işlemlerinde borç ödenene kadar kredi kartları kullanıma kapatılıyordu. Ancak bu yeni düzenlemede, kredi kartları açık kalacak. Ancak, kartın limiti borcun yüzde 50'si ödenene kadar artırılamayacak.

Ödeme Planı nasıl olacak?

Kart kullanıma açık kalacağı için, borçlular hem yapılandırılmış borçlarını hem de kartlarının asgari tutarlarını ödeyecekler. Eğer kart kullanılmazsa, sadece yapılandırma taksiti ödenecek. Örneğin, 100 bin TL borcu olan bir kişi, bu borcu 60 ay vade ile yapılandırdığı takdirde yüzde 3.11 faiz oranıyla aylık 3.698,87 TL ödeme yapacak ve 5 yıl sonunda toplamda 221 bin 932 TL ödeyerek borcunu kapatmış olacak.

İhtiyaç kredileri için de geçerli mi?

Bu yeni düzenleme, ihtiyaç kredisi borcu olanları da kapsıyor. İhtiyaç kredilerinde, karar tarihinden en az 30 gün önce ödeme yapmayanlar da bu yapılandırma imkanından yararlanabilecekler. İhtiyaç kredileri de 60 aya kadar vadelendirilebilecek.

Asgari ödeme tutarları ne kadar oldu?

Yeni tebliğ, kredi kartlarında ödenmesi gereken asgari tutarları da yeniden düzenledi. Buna göre, limiti 50 bin TL ve altında olan kredi kartları için asgari ödeme tutarı dönem borcunun yüzde 20'si olarak belirlendi. Limiti 50 bin TL'nin üzerinde olan kredi kartları içinse bu oran yüzde 40 olarak belirlendi.

Yeni faiz oranları

BDDK’nın açıkladığı yeni düzenlemeye göre, kredi kartları için azami akdi faiz oranı, dönem borcu 25 bin TL’nin altında olan kartlar için yüzde 3.50, 25 bin-150 bin TL arası borcu olan kartlar için yüzde 4.25, 150 bin TL’nin üzerinde borcu olan kartlar içinse yüzde 4.75 olarak belirlendi. Kredi kartıyla yapılan nakit çekimler içinse azami faiz oranı yüzde 5 olarak açıklandı.

Yapılandırma için örnek tablo

Kart BorcuVadeAylık TaksitFaiz OranıToplam Ödeme